Бұған дейін рейтингтің екі қырын қарастырдық: қай банк ең ірі (активтер рейтингі) және қай банк ең тиімді жұмыс істейді (пайда, ROA және ROE). Енді үшінші өлшемге назар аударайық. Бұл рейтинг банктің ауқымы мен тиімділігі қатар бағаланатын кешенді көрсеткішке негізделген. Яғни, ірі болу да, жоғары нәтиже көрсету де бірдей маңызды.
Рейтинг көшбасшылары:
1️⃣ «Ситибанк Қазақстан» АҚ — 87,0 балл. Банк өте жоғары тиімділігімен ерекшеленеді: ROA — 7,3%, ROE — 84,9%, пайыздық маржасы 12,1%, ал проблемалық кредиттердің үлесі нөлге тең. Индекстің барлық негізгі компоненттері жоғары нәтиже көрсеткен сирек мысалдардың бірі.
2️⃣ «Қазақстан Халық Банкі» АҚ — 79,3 балл. Банк үшінші орыннан екінші орынға көтерілді. Негізгі артықшылығы — банк секторындағы ең ірі активтер және ең жоғары таза пайда. ROA — 5,0%, ROE — 29,1%, пайыздық маржа — 7,1%. Проблемалық кредиттердің 7,5% деңгейіндегі үлесі қорытынды нәтижені аздап төмендеткенімен, банк жүйелік тұрғыдан тұрақты ойыншы болып қала береді.
3️⃣ «Kaspi Bank» АҚ — 79,1 балл. Рейтингтегі орны төмендегенімен, банк ең теңгерімді қаржы институттарының қатарында қалды. Оның артықшылықтары — сектордағы екінші ең жоғары пайда, ROA — 5,9%, ROE — 39,6% және 9,3% деңгейіндегі жоғары пайыздық маржа. Проблемалық кредиттердің 9,8% үлесі индекске қысым жасағанымен, ауқым мен тиімділіктің үйлесімі банкті үздік үштікте ұстап тұр.
4️⃣ «Банк ВТБ» АҚ ЕБ — 68,6 балл. Банк сектордағы ең жоғары ROA — 18,7%, ROE — 49,6% және ең жоғары пайыздық маржалардың бірі — 12,2% көрсеткіштерімен ерекшеленеді. Алайда проблемалық кредиттердің 15,1% үлесі жалпы ұпайды айтарлықтай төмендетеді.
5️⃣ «Алматыдағы Қытай өнеркәсіптік-сауда банкі» АҚ — 67,3 балл. Ауқымы шағын болғанымен, тиімділігі жоғары. ROA — 4,5%, ROE — 26,8%, ал проблемалық кредиттер жоқ. Индексті шектейтін негізгі фактор — активтер мен пайданың салыстырмалы түрде төмен көлемі.
6️⃣ «Банк ЦентрКредит» АҚ — 64,8 балл. Банктің елеулі активтері, жоғары пайдасы және проблемалық кредиттердің 3,5% деңгейіндегі төмен үлесі рейтингтегі орнын қолдайды. Дегенмен ROA — 2,7% және 6,0% пайыздық маржа көшбасшыларға қарағанда төмен.
7️⃣ «ForteBank» АҚ — 61,1 балл. Банк пайда, ROA, ROE және 6,4% деңгейіндегі проблемалық кредиттер бойынша біркелкі нәтижелер көрсетеді. Әлсіз тұсы — пайыздық маржаның 5,5% деңгейінде қалуы.
8️⃣ «Қазақстандағы Қытай Банкі» АҚ ЕБ — 58,4 балл. ROA, 6,0% пайыздық маржа және проблемалық кредиттердің болмауы банктің рейтингін көтереді. Алайда активтер көлемінің шағын болуы жоғарырақ орын алуға мүмкіндік бермеді.
9️⃣ «Отбасы банк» АҚ — 57,0 балл. Банктің ірі балансы, жоғары пайдасы және проблемалық кредиттердің небәрі 0,4% үлесі оның негізгі артықшылықтары саналады. Бірақ ROA, ROE және пайыздық маржа көрсеткіштері салыстырмалы түрде төмен болғандықтан, қорытынды индекс шектелді.
🔟 «Қазақстан-Зираат Интернешнл Банк» АҚ ЕБ — 55,7 балл. Банк жоғары тиімділігімен ерекшеленеді: ROA — 7,2%, пайыздық маржа 10,5%. Проблемалық кредиттердің төмен үлесі де нәтижені қолдайды. Бірақ активтер көлемінің шағын болуы оны рейтингтің жоғарғы тобына шығармады.
Жиынтық индекс банктің неге көшбасшылар қатарына кірмегенін де анық көрсетеді.
▫️«Bank RBK» АҚ — 47,7 балл (14-орын). Пайдасы, ROE — 26,1% және проблемалық кредиттердің қалыпты деңгейіне қарамастан, банктің әлсіз тұсы — пайыздық модель. Пайыздық маржа небәрі 0,2%.
▫️«Заман-Банк» ислам банкі» АҚ — 39,1 балл (18-орын). ROA — 6,6% және 8,5% пайыздық маржа жоғары болғанымен, проблемалық кредиттердің 75,2% деңгейіндегі өте жоғары үлесі индексті күрт төмендетеді.
▫️«KMF Bank» АҚ — 16,1 балл (22-орын) және «Коммерциялық Банк БиЭнКей» АҚ — 1,4 балл (23-орын). Пайданың әлсіздігі немесе тиімділік көрсеткіштерінің төмендеуі индекстің негізгі компоненттері бойынша ең төмен нәтижеге алып келді.
Бұл индекстің басты практикалық құндылығы — банк күшін жан-жақты бағалауында. Рейтингке тек ең ірі немесе ең жоғары маржасы бар банктер емес, бірнеше негізгі көрсеткіш бойынша тұрақты нәтиже көрсетіп, әлсіз тұстары жалпы көрсеткішті төмендетпейтін қаржы институттары көш бастайды.
Бұл мақала жасанды интеллект көмегімен аударылды.
Tengenomika Telegram-арнасы
