Развитие цифровых технологий однозначно упрощает повседневную жизнь. Со временем услуги становятся доступнее, процессы быстрее, а взаимодействие с государством и бизнесом удобнее.
Однако цифровизация порождает и новые угрозы, связанные с безопасностью данных. Параллельно с совершенствованием цифровых решений растут и методы мошенничества, что приводит к утечкам персональных данных, несанкционированному оформлению кредитов и финансовым потерям пользователей.
Статистика за последние годы свидетельствует о существенном росте интернет-мошенничеств.
Согласно отчету Nasdaq, в 2023 году глобальные потери от финансовых мошенничеств составили $485,6 млрд, причем мошенничество с платежами составило 80% от этой суммы.
В России в 2023 году банки предотвратили мошеннические хищения на 5,8 трлн рублей. Однако злоумышленникам удалось провести 1,17 млн успешных операций (на 33% больше, чем в 2022 году) и похитить 15,8 млрд рублей.
В Казахстане только за 5 лет количество зарегистрированных случаев увеличилось более чем в 40 раз: с чуть более 500 в 2018 году до 21,8 тысячи в 2023 году. Общий ущерб за этот период составил 55 миллиардов тенге.
Сегодня мошенники используют сложные алгоритмы и методы социальной инженерии, что делает традиционные механизмы защиты все менее эффективными. Это приводит к необходимости пересмотра подходов к цифровой безопасности.
Опыт развитых стран: цифровые кредиты и безопасность
В развитых странах онлайн-кредитование получило широкое распространение, однако подходы к его использованию и мерам безопасности различаются.
- США: нормативная база для цифровых кредитов формировалась с начала 2000-х годов. В последние годы число электронных закладных существенно увеличилось, а их регистрация осуществляется через специализированные организации, обеспечивающие защиту данных.
- Великобритания: законодательные изменения, позволяющие переход на электронный документооборот в сфере кредитования, были приняты более 20 лет назад. Однако массовый переход на цифровой формат произошёл относительно недавно, и в этой сфере задействованы ведущие банки страны.
- Австралия: с 2014 года в стране активно внедряются цифровые кредиты. Однако в разных регионах действуют свои правила, касающиеся использования электронных подписей и онлайн-оформления кредитов.
Развитые страны продолжают цифровизацию, учитывая риски и особенности своих финансовых систем. Однако параллельно с цифровыми технологиями сохраняются и традиционные формы расчетов.
Например, в США, несмотря на широкое распространение банковских карт, до сих пор активно используются бумажные чеки. Около 30% американцев продолжают ими пользоваться.
В Европе чеки также остаются востребованным платежным инструментом. Возможно, это связано не только с традициями, но и с дополнительными мерами безопасности, снижающими риски мошенничества.
Нужен баланс между цифровыми и офлайн-форматами
Таким образом, баланс между цифровизацией и безопасностью становится ключевым вызовом современного общества. Необходимо искать решения, которые позволят сохранить удобство цифровых сервисов, но при этом минимизируют риски для пользователей.
Одним из возможных решений является сочетание офлайн- и онлайн-форматов с новыми механизмами верификации.
- Разграничение сфер, где развитие цифровизации оправдано, а где необходимо сохранить традиционные подходы.
- Усиление онлайн-сервисов обязательной обратной связью, которая подтверждает личность клиента и исключает мошенничество.
Цифровые технологии продолжат менять нашу жизнь, но, возможно, офлайн-форматы еще могут вернуться – в качестве важного элемента безопасности и защиты данных.